Vòng xoáy tín dụng gia đình

Chào mọi người!

Trong bài này tôi sẽ chuyết về vòng xoáy tín dụng gia đình và làm rõ vấn đề: Vì sao nhiều người đeo vàng ra đường như vậy.

Chủ nghĩa gia đình có nghĩa rằng tiền của bạn là của gia đình và tiền của gia đình là của bạn. Vì thế, việc quản lý tài chính cá nhân và quản lý dòng tiền là vô cùng khó khăn. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có rất nhiều tiền còn mọi người trong nhà thì không? Họ sẽ vay và tiêu tiền của bạn, và sẽ không trả.

Từ đó, bạn bị nợ xấu. Nhưng vốn "Chủ nghĩa gia đình = Gia đình là số một", nếu một người gặp rắc rối, người khác sẽ phải ra tay cứu. Đây là một dạng BẢO HIỂM GIA ĐÌNH, đảm bảo là không ai bị rơi vào vực thẳm cuộc đời. Việc này thì cũng tốt thôi, nhưng cái giá phải trả là như thế nào?

Hãy tưởng tượng nếu bạn có 1 tỉ để chuẩn bị đầu tư, và ai đó trong gia đình vay nợ 1 tỉ để đánh bạc chẳng hạn, và bị bọn xã hội đen đe dọa, bạn sẽ làm gì? Lấy 1 tỉ của mình trả nợ thay, cứu người kia khỏi xã hội đen hay "làm ngơ"?

Vấn đề là nếu bạn có tiền và mọi người trong nhà biết bạn có tiền, và họ biết bạn không thể bỏ rơi họ, họ sẽ dễ dàng tham gia các phi vụ làm ăn rủi ro cao bằng nợ vay, và khi họ vỡ nợ, họ sẽ cầu cứu bạn trả nợ thay.

Bạn sẽ không thể làm giàu đúng không? Thậm chí, dòng tiền của bạn còn bị phá vỡ, kế hoạch tài chính đổ bể vì nay người này vay chữa bệnh, mai người kia vay nóng một khoản.

Chủ nghĩa gia đình kiểu này sẽ gây ra vòng xoáy nợ nần và tín dụng xấu. Để làm giàu thì rõ ràng không nên tham gia vòng xoáy này ngay từ đầu, tức là phải độc lập tài chính.

Nhưng trong cuộc sống thì không dễ dàng, vì những người đã bị nhồi nhét chủ nghĩa gia đình vào đầu thì họ phụ thuộc vào gia đình về tinh thần và tình cảm, nếu một người sa ngã, họ sẽ phải cứu nếu không gia đình tan nát và họ mất đi chỗ bám víu. Từ đó mà họ bị nợ xấu, kế hoạch tài chính bị phá vỡ.

Cuối cùng trong cả gia đình không ai có tiền tiết kiệm. Vì cứ có tiền thì người khác sẽ tìm cách tiêu bằng cách này hay cách kia, thông qua vay nợ và không trả hay chậm trả. Nếu bạn có tiền mà không cho vay, bạn sẽ trở thành kẻ "máu lạnh, không tình nghĩa", và vì thế mọi người xa lánh, bạn mất đi chỗ bám víu khi sa cơ lỡ vận chẳng hạn. Thật khó nghĩ!

Nhưng nếu bạn là người không có tiền tiết kiệm thì sao? Có thể rất tuyệt vời, vì không ai lấy được tiền của bạn, chỉ có bạn là lấy được tiền của người khác. Bằng cách suy nghĩ tư lợi như thế, cả nhà ta kéo nhau xuống cái hố của vực thẳm tài chính.

Không cam tâm!

Tôi cho rằng, đã đến lúc chấm dứt chủ nghĩa gia đình về mặt tiền bạc. Tiền ai nấy quản, tiền ai nấy tiêu. Thực tế thì có nhiều gia đình như thế, mặc dù họ có thể bị đánh giá là "không tình cảm lắm" nhưng đấy cũng là một kiểu các thành viên tôn trọng nhau. Trong các gia đình mà mọi thành viên đều có nền tảng tài chính cá nhân lành mạnh thì chắc chắn là không có vay nợ chồng chéo và không có nợ xấu trong gia đình rồi.

Một lý do đeo vàng ra đường

Cá nhân doanh nghiệp

Vì sao "kim tứ đồ" và tháp nhu cầu chỉ là ảo mộng?

Dạo này có mốt thịnh hành là "kim tứ đồ" (người đề xướng là ông , tức là chia ra làm 4 loại người sau:

Nghe thì hợp lý nhưng tôi cho là giống như tháp nhu cầu Ma Đồ Lâu:

Đây chỉ là LÝ THUYẾT và không hữu dụng mấy trong thực tế. Bởi lẽ một người cũng thường vừa làm công, vừa làm chủ, vừa làm tư và cũng vừa đầu tư. Cũng như nhu cầu của con người là vô hạn, và con người (cựu nhân loại) dành cả đời để thỏa mãn các nhu cầu của mình. Đây là những sơ đồ mang tính SIÊU HÌNH, dùng cho mục đích giải thích học thuật thì được, còn đem ra áp dụng đại trà thì rất khó, khác gì áp dụng chủ nghĩa cộng đồng để đi đến cuộc sống ấm no: Mãi mãi không tới được cuộc sống sung túc, mà còn quay lại xã hội hà khắc kiểu phong kiến.

Bạn không bao giờ chỉ đi làm công. Chắc chắn bạn đang làm tư và làm chủ doanh nghiệp: Bạn làm chủ doanh nghiệp cá nhân. Ngay cả khi bạn làm chủ một doanh nghiệp thật sự, bạn vẫn đi làm công: Bạn làm công cho khách hàng.

Còn đầu tư thì rõ ràng là đang trục lợi từ tất cả mọi người, và bạn vẫn phải bán thời gian, sức khỏe chứ sao? Ít ra là trong thời gian "học" cách đầu tư, bạn sẽ phải bán tương đối thời gian, sức khỏe đấy.

Đối với tôi thì những thứ này là vô ích, vô dụng.

Tóm lại những thứ này tồn tại là vì LÒNG THAM:

Kim tứ đồ: Lòng tham vật chất.

Tháp nhu cầu: Lòng tham hạnh phúc.

Càng theo đuổi vật chất và hạnh phúc thì càng khó đạt được hơn, vì con người không được thiết kế để thịnh vượng hay hạnh phúc, họ được thiết kế để xây dựng cộng đồng. Chỉ một số ít hạnh phúc nhờ tẩy não được người khác, chúng ta gọi là tư bản. Những sơ đồ kiểu này chỉ là một dạng ảo mộng hứa hẹn với mọi phần tử trong ma trận rằng, cứ miệt mài làm việc, leo từng bước một, thỏa mãn từng nhu cầu một, rồi sẽ có ngày được như những người thành công và hạnh phúc.

Còn lâu nhé!

Ngay cả người đề xướng kim tứ đồ, ông Lã Bạt, cũng giàu lên không phải nhờ bố giàu, mà thực ra là nhờ nền tảng mà bố nghèo (là một trung lương!) tạo dựng cho. Quan trọng hơn, là đất nước mà ông ấy sống nữa. Nhờ có nền tảng tri thức của bố nghèo mà ông ấy mới đề xướng ra "kim tứ đồ" này. Nhưng chẳng phải nó là hiển nhiên hay sao? Thực ra nó chẳng áp dụng được vào đâu cả.

Cá nhân doanh nghiệp

Kỹ năng phù hợp chiến tranh

Trong bài trường tôi có nói là nếu chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất thì dù bạn giỏi tiếng Nhật hay có kinh nghiệm du học thì cũng khó mà có thể tích lũy (tiết kiệm) tiền bạc. Vì tư bản không trả tiền để bạn tích lũy, nhằm tránh bị bạn cạnh tranh trong tương lai. Để đối phó vấn đề này, bạn không trung thành với công ty = tư bản. Sau khoảng 2, 3 năm bạn nên đổi việc hay đổi công ty một lần. Nhưng nếu thế thì bạn chẳng có kỹ năng cốt lõi nào?

Không, tôi không nói thế. Bạn không trung thành với công ty, nhưng sẽ trung thành với kỹ năng cốt lõi của bạn. Bạn có thể làm nhiều công ty với một kỹ năng cốt lõi (lập trình chẳng hạn). Nếu bạn làm một công việc không dùng tới kỹ năng cốt lõi, ví dụ thiết kế đồ họa, thì bạn chỉ làm đúng phận sự tức là 8 tiếng/ngày, lúc ra khỏi công ty đảm bảo vẫn còn 50% sức lực để học tập hay phát triển nguồn thu nhập thứ hai vv.

Tức là đi làm chỉ đơn giản là bán thời gian của bạn, đổi lại tiền bạc, hoàn toàn là FAIR TRADE chứ công ty KHÔNG PHẢI GIA ĐÌNH, cái gọi là "văn hóa doanh nghiệp" chỉ là thuốc phiện dành cho người đi làm để họ coi công ty là gia đình, coi đồng nghiệp là người thân, để cho tư bản trục lợi. Những nơi "văn hóa doanh nghiệp" phát triển càng mạnh, bạn càng dễ bị bóc lột. Chắc bạn cũng nghe câu chuyện "luộc con ếch" rồi: Nếu thả nó vào nồi nước nóng (black company tức là công ty bóc lột), nó sẽ lập tức nhảy ra, nhưng nếu thả nó vào nồi nước lạnh và đun từ từ lên (công ty có "văn hóa doanh nghiệp) thì ếch ngoan ngoãn chịu chết.

Sự thực là chẳng có con ếch nào ngu như thế, nó sẽ nhảy ra lúc nào đó. Con người cũng không ngu như thế, nhưng thực sự là vào những công ty có "văn hóa doanh nghiệp", còn lâu con người mới nhảy ra và mất rất nhiều thời gian và động lực ở đấy.

Vì thế, công ty hay công việc là thứ bạn phải làm mới 2, 3 năm một lần, vì sau 3 năm bạn bắt đầu có cảm giác gắn bó và phụ thuộc công ty, và công ty không cần tăng lương cho bạn nữa. Đằng nào bạn cũng chẳng dám ra ngoài xin việc.

Nói chung, kiếm tiền chỉ liên quan tới kỹ năng, đừng mong chờ LÒNG TRUNG THÀNH VỚI TƯ BẢN sẽ được báo đáp.

Phát triển kỹ năng nào?

Trong bài trước thì tôi đã nói rồi, dù bạn có kỹ năng thế nào, thì cũng rất khó để kiếm nhiều hơn trung bình, ví dụ gấp đôi người bình thường. Bạn có thể giỏi tiếng Nhật, có kinh nghiệm du học, và kiếm mức lương 1000$, nhưng bạn sẽ khó lòng mà mong kiếm được 2000$.

Vì hệ thống tư bản nó thế! Chẳng có gì thắc mắc. Kiểu như ở nước nho giáo thì con cái phải ngu trung với "đấng sinh thành" (cha mẹ) và sẵn sàng hi sinh vậy. Vì sao? Vì các đấng ấy sinh ra bạn, nên bạn mãi mãi nợ họ, trả nợ cả đời không hết. Chẳng còn gì để tranh cãi và nói thật, kiến thức của nhân loại mà bạn học được chỉ là rác rưởi, chỉ có "công sinh thành" là duy nhất mà thôi. Tốt nhất đừng học hành gì nữa.

Nhưng hệ thống tư bản này sẽ sụp đổ. Vì với mức lương 1000$, nó không kiếm được người thực sự có thể làm được việc gì lớn lao. Nếu bản thân hệ thống tư bản này cần tìm người có năng lực thì sao? Ví dụ, nó đứng trên bờ vực của sự sụp đổ?

Ngày đấy (ngày phán quyết) sẽ tới!

Du học sinh về nước, người biết tiếng Nhật làm sao tiết kiệm tiền?

Vì sao bạn không tiết kiệm được tiền? Tuần vừa rồi tôi có đi làm vài ngày và có trao đổi với một số bạn đang đi làm công ăn lương (tức là trung lương). Dạo này cũng có nhiều bạn du học sinh là OB, OG bên S về nước nữa. Trước đây tôi khuyên các bạn đi làm bên Nhật một vài năm, nhưng thực ra thì đấy là nếu bạn muốn thôi, còn không thì về nước luôn cũng được. Nhưng về nước thì sẽ là một núi thách thức chứ không đơn giản như khi bạn ở Nhật. Dù sao thì bạn về nước ngay, hay về nước sau vài năm làm bên Nhật thì cũng vẫn gặp khó khăn như nhau, và đây cũng là khó khăn chung của người về nước chứ không chỉ là du học sinh hay người đi làm ở Nhật.

Vấn đề là thế này: Bạn đi làm công ăn lương nhưng không tiết kiệm được.

Vì sao? Vì xã hội này, hay đúng ra là tư bản, không trả cho bạn mức lương đủ cao để bạn tiết kiệm được.

Ở đây, tôi phân ra 2 mức lương cho người biết tiếng Nhật hay du học sinh về nước:

Mức 1000$ (20 triệu): Đối với bạn chưa có nhà (đi thuê nhà).
Mức 500$ (10 triệu): Với các bạn đã có nhà (hay ở nhà cha mẹ).

Đây cũng không phải mức lương dễ kiếm, đòi hỏi bạn phải là người làm được việc. Nhưng đại khái là như thế.

Bởi vì người không có nhà phải thuê nhà thì sẽ đòi hỏi 1000$ mới làm, còn người có nhà thì chỉ đòi hỏi 500$, cuối cùng mức lương chung là 500 ~ 1000$ và đây là bẫy thu nhập trung bình. Khi rơi vào bẫy này, bạn rất khó tích lũy để thoát ra. Thực tế là bạn ngày càng làm việc vất vả hơn, để kiếm nhiều hơn và thu nhập không tăng nhiều tương xứng với nỗ lực của bạn.

Các công ty Nhật sẽ nhìn nhau và nhìn mặt bằng chung để định ra mức lương này. Nếu bạn đòi hỏi cao hơn thì họ sẽ lấy công ty khác ra để so sánh, và cho thấy là mức lương họ đề nghị không thấp. Tuy thế, đòi hỏi của họ lại cao ... bằng bên Nhật. Như thế, khi bạn làm cho công ty Nhật, bạn phải cống hiến hết mình vì đó là công ty Nhật, nhưng mức lương lại chỉ phù hợp với ... mức sống VN mà đúng ra, là mức sống nghèo ở VN.

Dù bạn nhận lương 1000$ mà bạn phải đi thuê nhà, thì bạn cũng khó mà tích lũy được. Không chỉ tính tiền thuê nhà mà cả tiền ngày lễ, tết bạn phải về thăm nhà, và phải mua quà cáp cho cha mẹ hay mọi người nữa.

Vì sao bạn không tích lũy được và làm sao để tích lũy?

Bạn phải tránh được cạm bẫy mà tư bản (cả Nhật Bản, nước ngoài hay trong nước) bày ra cho bạn.

Bạn không tích lũy được vì:
- Tư bản chỉ trả mức lương trung bình thấp cho bạn, căn cứ theo mặt bằng thị trường không phải theo nhu cầu của bạn
- Bạn kiệt sức cống hiến hết mình cho tư bản (công ty) trong khi không tích lũy được gì (trừ lòng thân ái của tư bản)
- Bạn chỉ có nguồn thu nhập duy nhất là thu nhập từ công ty

Hãy chú ý tới lý do thứ ba mà tôi in đậm. Đây chính là nguyên nhân bạn không tích lũy được. Vì bạn có cố gắng tích lũy cũng không đáng bao nhiêu, mà phải tiết kiệm rất kinh khủng, sinh ra chán nản. Không ai chán nản mà tiết kiệm được. Trước đây tôi có nói muốn tiết kiệm thì phải có khoản "hoang phí" mới được. =>Phương pháp tiết kiệm tiền 2019

Liệu tư bản có trả lương ví dụ 2000$ cho bạn không? Tất nhiên là không! Thay vì trả cho bạn 2000$, có thể thuê 4 người có nhà ở thành phố (con nhà có điều kiện), hay 2 người học giỏi nhưng không có nhà thành phố (con nhà nghèo học giỏi).

Tư bản không bao giờ trả cho bạn 2000$ vì những người khác sẽ căn cứ vào đấy để đòi lương cao, cuối cùng người mất tiền là tư bản.

Như thế, tối đa họ trả là 1000$, còn sau đó là tiền "thâm niên, cống hiến", nhưng cũng chẳng bao giờ tới được mức mà bạn vừa sống thư thái, vừa tích lũy (tiết kiệm) được.

Công ty Nhật còn có sự thân ái, còn công ty gia đình của người Việt thì toàn black company (công ty bóc lột). Nhưng sự thân ái chẳng ý nghĩa gì nếu bạn không tích lũy được tiền bạc, một cách thư thái.

Bạn không tích lũy được thì có thể bạn sẽ tự trách và chán ghét bản thân. Nhưng bạn sai rồi. Bạn học giỏi tiếng Nhật, bạn vất vả đi du học, tất cả đều là trải nghiệm tốt của bạn. Bạn không kiếm được nhiều như bạn mong muốn, hay đủ để tích lũy, không phải là lỗi của bạn, mà đây là hệ thống tư bản nó thế. Họ chỉ trả cho bạn đủ để bạn tồn tại và làm việc mãi mãi. Mỗi khi dư ra được một ít, bạn lại tiêu xài để xóa bỏ phức cảm tự ti của người bị tư bản bóc lột. Bạn mua đồ hiệu, đi du lịch vv để "sang chảnh", để chứng tỏ bạn đang sống tốt, dù không có tích lũy gì. Thật thế á???

Mua nhà với giá rất rẻ

Dạo này hơi bận. Nhưng lý do không viết bài là vì tôi mất gần hết sự tự tin, cứ như thể bong bóng tự tin bị vỡ như bong bóng bất động sản vậy. Cuộc sống rất tệ hại. Tôi đã mất niềm tin vào bản thân. Có những ngày chúng ta bước ra đường túm cổ bất kỳ ai kể cả một người bán vé số dạo vừa dẫm cứt chó và sau đó bị chó táp vì tội "suỵt" nó, ta kiếm ngay được một người hạnh phúc hơn mình. Ta biết rằng, ta đã trầm cảm.

Vận lên và vận xuống nhanh như thủy triều, khiến chúng ta cảm thấy trôi dạt vô định trong cuộc đời. Khi vận tốt, tự tin lên như bong bóng bất động sản, khi vận xấu, nó tan như bong bóng xà phòng. Chúng ta thất bại trong lúc chúng ta tự tin nhất, và khi chúng ta chìm đắm trong sự tuyệt vọng của mất tự tin, bằng cách nào đó, chúng ta lại thành công.

Đấy gọi là thành công bằng sự THƯƠNG CẢM. Riêng trong tình cảm, tỏ ra thật đáng thương sẽ kích thích tâm hồn muốn che chở nâng đỡ của người khác, nên cuối cùng sẽ thành công thôi. Không cứu rỗi bạn thì còn cứu rỗi ai?

Thành bại chỉ là nhất thời, ý chí mới là vĩnh cửu.

Liên quan gì tới mua nhà giá rất rẻ? Không, liên quan gì đâu. Nhưng mọi người có vẻ rất quan tâm bạn có nhà hay không, bạn có giàu hay không, bạn có thành công hay không.

Nếu bạn có nhà, có xe, bạn giàu, bạn thành công, bạn là người đáng sống, đáng quen, đáng làm người yêu. Đáng lắm.

Nếu không? Ăn cám với heo đi nhé. Dù bạn là một người có phẩm chất cực kỳ tốt - đánh giá theo tiêu chí hoàn toàn chủ quan - thì bạn vẫn chỉ là dogshit trong cuộc đời.

Không ai quan tâm tới lý tưởng, sứ mệnh, nhân cách, lối sống của bạn.

Như thế cũng không hẳn là thực dụng. Trong một thế giới hỗn loạn và đầy những giá trị quan lầm lạc, những trò mị dân và tẩy não thế này, yêu một người giàu và thành công tốt hơn nhiều.

Nhỡ ra yêu nhầm tôi thì có mà ăn cám. Toàn những lời hứa hẹn viển vông, biết đợi đến bao giờ.

Mua nhà với giá rất rẻ

Làm sao bắt đầu kiếm tiền

Năm nay tôi nghỉ hưu, tối giản hóa cuộc sống và chuẩn bị kiếm tiền từ năm sau. Làm sao để bắt đầu kiếm tiền? Mà không làm hỏng lối sống của bạn, không mất đi sự thư thái.

Chứ hi sinh mọi thứ, kể cả sức khỏe và hạnh phúc để kiếm tiền thì những fan phong trào của "Nghĩ và mọc giàu" của Nã Phá Luân Khâu làm nhiều lắm rồi. Diễn giả, súc giả (súc sinh của diễn giả) là những người như thế.

Dù thế nào, vẫn phải bắt đầu kiếm tiền và làm giàu thôi.

Số là, tôi mới bước chân vào trong một ảo mộng ái tình. Nhưng không phải theo cách của những người khác. Những người khác đơn giản là ế, chứ cũng không ở trong ảo mộng ái tình. Nhưng cũng có kha khá người bước chân vào trong ảo mộng ái tình theo phong cách "head over heals" và sẽ có ngày con tim tan vỡ và khóc hết nước mắt.

Tôi không thế. Tôi chỉ bước một chân vào thôi. Riêng trong tình trường, tôi "đa nhân cách". Trong tình trường tôi là con người khác hẳn, không giống con người trên đây mấy đâu. Trên đây thì khô khan và nhạt như nước ốc, thiếu muối lắm.

Trong tình trường, tôi có thể rót mật vào tai người yêu mỗi ngày theo nhiều cách khác nhau. Nên rõ ràng, tôi không nghĩ mình ế. Tôi còn tự cao tự đại và thường tự tin thái quá, toàn những thứ dễ giúp bạn thành công. Điều tuyệt nhất không phải thế, mà là bạn tự tạo ra ảo mộng ái tình và dẫn dắt người yêu vào trong đó.

Mà người yêu này chỉ là một hình tượng, một figure. Tất nhiên là tôi biết tên và biết mặt người yêu, nhưng giả sử có thay một người khác vào thì cũng như nhau cả thôi. Chỉ là ảo mộng chung, người yêu chung. Ngay cả tôi cũng chỉ là một hình tượng trong đó. Mọi thứ đều vô cùng trừu tượng và không còn phụ thuộc con người nữa. Nghĩa là dù ảo mộng này tan vỡ, tôi cũng không tan nát cõi lòng mà chỉ tan nát một nửa. Nếu có phải khóc tôi chỉ khóc nửa ngày thôi.

Ảo mộng tình yêu buộc chúng ta thay đổi

Vì sao lối sống tối giản? Vì sao quản lý tài chính cá nhân?

Dù tôi vẫn khuyên mọi người:
- Thực hiện lối sống tối giản
- Quản lý tài chính cá nhân (hiển thị hóa dòng tiền)
- Đầu tư, vận dụng tiền bạc để sinh lời (hiển thị hóa dòng tiền)

nhưng chắc gì đã cần phải làm thế? Chẳng phải là việc thừa thãi hay sao? Rõ ràng, vật phẩm hàng hóa ngày nay rất rẻ, có mua sắm vô tội vạ cũng không ảnh hưởng tới gia kế, chỉ làm chật chỗ. Việc gì phải nhọc công quản lý tài chính cá nhân, vì làm thế cũng chẳng được tiền. Không phải quan trọng là làm sao nâng cao năng lực và kiếm nhiều tiền hơn hay sao?

Như diễn giả thường nói: Không quan trọng bạn tiết kiệm tiền thế nào, mà quan trọng là bạn kiếm được bao nhiêu tiền.

Như vậy, bạn và trung lưu, người khá giả, chỉ nên tập trung vào việc kiếm tiền, còn thế giới cứ để nó tự vận hành. Khi bạn có kỹ năng cao, nhất là kỹ năng cốt lõi, thì thu nhập bạn tăng lên nhanh, trách nhiệm tăng cao, bạn có thể làm việc cả ngày để kiếm tiền.

Rồi bạn sẽ có mọi thứ bạn muốn: Gia đình sung túc, nhà cao cửa rộng, xe xịn ngoại nhập, con cái du học hoặc học trường quốc tế.

Mọi người nhìn bạn với con mặt ngưỡng mộ. Họ còn tự động nhân hệ số 10 cuộc sống của bạn và thầm ghen tị, lấy đấy làm mục tiêu phấn đấu. Mức tôn trọng của họ dành cho bạn rất cao. Vì nhìn bạn "bảnh" thế cơ mà.

Không, sống tối giản thì được quái gì! Quản lý tài chính làm quái gì! Đầu tư vận dụng tiền làm quái gì!

Chẳng qua do tôi phá sản và đói nghèo, mới phải làm thế. Toàn xúi bậy không à. ^^

Hiện tại, tôi là bậc thầy về quản lý tài chính cá nhân. Năm sau, tôi là bậc thầy về lối sống tối giản. Tương lai, tôi là bậc thầy về đầu tư. Nhưng ý nghĩa quái gì nhỉ? Chẳng phải tôi nên lao vào thị trường lao động, chứng tỏ chân tài thực học và kiếm bộn tiền hay sao?

Đây chính là NÚT THẮT đấy.

Người kiếm tiền bất chính từ kết hối & Thị trường chợ đen

Khi có kết hối thì bạn không thể mua được ngoại tệ tự do mà chỉ có thể bán ngoại tệ cho ngân hàng. Bạn chỉ có thể mua được ngoại tệ từ ngân hàng nếu có lý do chính đáng được nhà nước cho phép (du học, chữa bệnh, du lịch vv).

Nếu bạn muốn mua để trữ ngoại tệ vv thì tất nhiên là không được. Nhưng rõ ràng có rất nhiều người muốn và cần mua ngoại tệ để giao dịch ở biên giới, đánh bạc vv. Vì thế mà thị trường chợ đen hình thành. Người ta mua bán ngoại tệ trong thị trường chợ đen này, với tỉ giá thường như sau:

Giá mua ngân hàng < Giá mua chợ đen < Giá bán ngân hàng < Giá bán chợ đen

Như vậy, một người bán ra chợ đen (tiệm vàng vv) kiếm được nhiều tiền hơn là bán cho ngân hàng. Tuy nhiên, việc này là phạm pháp. Nếu một trong hai bên, người bán hoặc là tiệm vàng, vì lòng yêu nước = yêu lãnh đạo (yêu lãnh đạo mới là yêu nước, còn lại đều là phản động) tha thiết mà tố cáo, thì số tiền ngoại tệ của người bán bị tịch thu và người mua bị phạt rất nặng.

Chưa thấy ai tố cáo, trừ mấy con "chim mồi" (giả dạng khách bán, vào bán 1 lá rồi úp sọt), vì tố xong thì sẽ mất tiền. Con người là sinh vật kinh tế, ai lại đi tố để mình mất tiền nhỉ?

Nhân tiện, tỷ giá tiền Bổn trên thị trường chợ đen chênh nhau chỉ có 0.3% mà thôi, tức là không đáng kể (trong khi ngân hàng lên tới 4%).

Thị trường chợ đen sẽ luôn tồn tại theo quy luật "có cầu ắt có cung". Thực ra, nếu không thế thì nền kinh tế không vận hành được, bởi lẽ tiểu thương, người buôn hàng qua biên giới rất nhiều, và đều cần USD để thanh toán. Nếu cấm triệt để thì nền kinh tế sụp đổ vì vật giá tăng quá cao khi nhập khẩu chính ngạch, mà cũng không thể nhập đủ nữa.

Do đó, cứ yên tâm là khi nào kết hối thì thị trường chợ đen sẽ hoạt động sôi nổi. Muốn dập cũng rất khó vì bản thân họ là "qua mặt pháp luật", là cuộc sống sát sườn của họ.

Người kiếm tiền bất chính từ kết hối

Thời đại cardless và miễn phí thẻ

Tôi mới đăng ký tài khoản Techcombank và làm một chuyện ngu dại, đó là đăng ký thẻ ngân hàng:

Lập tức, tôi bị thu phí thường niên quản lý thẻ, khoảng 60k. Tôi đã mất 60k, số tiền này đã một đi không trở lại. Nếu tôi đầu tư cổ phiếu, 10 năm sau đã có 600k rồi. Vì thế, dù chưa dùng thẻ lần nào, tôi sẽ đóng thẻ.

Đóng thẻ, chứ không phải là đóng tài khoản ngân hàng. Nếu không dùng thẻ thì không mất phí thẻ, còn tài khoản thì hình như là miễn phí.

Thời đại cardless rút tiền không cần thẻ

Vì sao tôi mất 60k? Vì tư duy của tôi lạc hậu, đó là tôi nghĩ để rút tiền từ ngân hàng thì phải có thẻ. Hiện nay, rút tiền từ Techcombank không cần dùng thẻ nữa. Hơn nữa, tài khoản này tôi làm để dự phòng, chứ tôi vẫn dùng tài khoản VIB là chính. Nên hoàn toàn không có nhu cầu rút bằng thẻ.

Cách vận hành rút tiền không cần thẻ ở Techcombank (TCB) là thế nào?

Kiếm tiền từ ... kết hối và tuyệt chiêu lợi dụng tỉ giá thấp

Điện tăng, xăng tăng, nước tăng, mọi thứ đều tăng và nhân dân thì vui mừng vì được hi sinh và đóng góp nhiều hơn để ... cứu lãnh đạo. Nhưng với các bạn lao động ở nước ngoài gửi tiền về cho mẹ, hay các bạn làm freelancer trong nước với đối tác ở nước ngoài, thì sẽ không vui lắm vì hiện đang bị kết hối.

Kết hối là thế nào?

Bạn được yêu cầu bán ngoại tệ cho ngân hàng để nhà nước mua vào (để trả nợ nước ngoài vv). Bạn không thể mua được ngoại tệ hay giao dịch ngoại tệ vì bị cấm, trừ khi có mục đích chính đáng như du học, chữa bệnh ở nước ngoài vv. Kết hối cũng thường đi kèm bởi kết kim, nhà nước độc quyền giá vàng.

Như thế, bạn đi làm ở nước ngoài kiếm ngoại tệ về, hay làm freelancer trong nước cho khách ở nước ngoài và nhận ngoại tệ qua Paypal vv, thì sẽ phải bán lại số đó cho ngân hàng với giá nhà nước quy định.

Đây là lý do mà bạn nghèo. Vì giá quy định có lợi cho nhà nước, không ai quy định để có lợi cho bạn cả. Đây là nguyên tắc vừa đá bóng vừa thổi còi.

Nói thẳng ra, ngoại tệ và vàng không được mua bán tự do theo quy luật thị trường. Vì như thế, mọi người sẽ không tin vào nội tệ (do in tiền, lạm phát, trượt giá vv) và chỉ giữ USD hay vàng, và giao dịch bằng USD và vàng, vì họ không tin sự điều hành kinh tế của chính phủ.

Đây là hiện trạng trước khi kết hối và kết kim. Lúc đó JPY nhảy múa đâu tận 280 thay vì 200 như giờ.

Hậu quả, bán kiếm được ngoại tệ nhưng bán ra không được mấy. Tôi đã có viết về Giữ JPY, VND hay USD có lợi hơn.

Nhưng có cách nào kiếm tiền từ việc kết hối này không?

Giữ JPY, VND hay USD có lợi hơn?

Ngày càng có nhiều bạn sang Nhật kiếm tiền gửi về VN. Nếu gửi qua ngân hàng, bưu điện vv sẽ bị tự động chuyển qua VND theo tỉ giá ngân hàng, còn nếu mang tiền JPY về thì vẫn phải bán cho ngân hàng vì hiện tại đang kết hối (không được mua bán tự do ngoại tệ như trước đây).

Vậy thì, giữ nguyên JPY, hay đổi sang VND rồi gửi ngân hàng có lợi hơn?

Nhiều người sợ tiền VND mất giá nên mua đất nhưng đây không phải điều tôi muốn bàn tới. Nếu bạn mua đất hay nhà, phải đảm bảo nó sinh lời hơn là gửi tiết kiệm trong ngân hàng, sau khi tính cả công sức tìm nhà, tìm đất và làm thủ tục, đóng các loại thuế phí, trả hoa hồng vv nhé.

So sánh tỉ lệ sinh lời của VND, JPY, USD
Nếu gửi ngân hàng: VND sinh lời khoảng 7% nếu gửi kỳ hạn tầm 1 năm.
Xem: Nguyên tắc gửi tiết kiệm chống lạm phát

JPY và USD thì cơ bản là lãi suất 0% nhưng tỉ lệ tăng giá so với VND là bao nhiêu? Tôi sử dụng trang xe.com để tính.

Cách tính: So sánh tỉ giá ngày hôm qua (3 tháng 5, 2019) với tỉ giá năm trước (ngày 4 tháng 5, 2018).

JPY:
3 tháng 5, 2019: JPY/VND = 209.17 (lấy tỉ giá chốt phiên "close", dưới đây cũng thế)
4 tháng 5, 2018: JPY/VND = 208.66
=> JPY tăng 0.24% so với VND

USD:
3 tháng 5, 2019: USD/VND = 23261.1
4 tháng 5, 2018: JPY/VND = 22765.8
=> USD tăng (23261.1 - 22765.8)/22765.8 = 2.17% so với VND

Vấn đề là khi bạn đổi JPY sang VND thì bạn bị thiệt tỉ giá quy đổi do ngân hàng mua vào giá thấp, bán ra giá cao. Lấy mức thiệt là 100% mức chênh lệch này.

Đây là tính toán thiệt tỉ giá quy đổi.

So sánh tỉ giá JPY của các ngân hàng trên trang gia247.net

Ở đây lấy 3 ngân hàng làm mẫu (giá mua tiền mặt - giá bán tiền mặt):

Thử thách 10M và lập kế hoạch chi tiêu

Để tiết kiệm tiền thì phải làm kế toán và hiển thị hóa dòng tiền. Quan trọng không phải bạn kiếm bao nhiêu tiền mà là tiết kiệm được bao nhiêu tiền. Điều này đúng dù bạn đi làm công ăn lương, làm tự do (phi làn), kinh doanh vv. Tất nhiên tiền là để đầu tư cho bản thân, để sinh lời trong tương lai nữa, trong trường hợp này tiêu tiền là tốt. Nhưng cơ bản là bạn tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng sẽ quyết định tài chính cá nhân của bạn.

Làm tất cả điều này để nhìn được dòng tiền từ đó tạo ra dòng tiền dương. Điều này quan trọng hơn là lương cao, vì lương cao thường dẫn tới chi phí cao (kể cả việc mất đi cơ hội khác), đôi khi không tiết kiệm được gì mấy. Những người lương cao than hết tiền, thiếu tiền là họ thật lòng, không phải là vì họ sợ bị người khác lợi dụng đâu.

Mà thật ra, người lương cao thì lại thường không tiết kiệm được. Lối sống của họ rất khắc nghiệt. Bạn nào thử làm công việc lương cao trách nhiệm cao thì sẽ biết. Người lúc nào chả mệt lử. Ngược lại, nếu bạn làm việc và sống thư thái, bạn lại tiết kiệm được khá nhiều tiền. Vì bạn ít bị căng thẳng bởi công việc.

Tự thử thách bản thân và lập kế hoạch chi tiêu