Sunday, May 9, 2021

Bong bóng tự thổi

Một bong bóng có thể tự thổi chính nó không? Và liệu rằng các chiến sỹ đầu tư có nên tham gia vào bong bóng để kiếm lợi nhuận không?

Họa bóng trắng xảy ra và các doanh nghiệp kinh doanh, sản xuất đều sụt giảm lợi nhuận nhưng ngân hàng tăng trưởng rất mạnh. Trên thị trường chứng khoán, cà pháo ngân hàng trở thành cà thơm và vụt sáng thành ngôi sao chổi. Liệu có nên nhảy vào làn sóng này, vì số liệu kinh doanh của các ngân hàng rất đẹp?

Có gì đó không đúng! Nếu doanh nghiệp sụt giảm lợi nhuận và môi trường kinh doanh không thuận lợi, họ sẽ không vay tiền. Những người định vay tiền mua nhà, mua xe cũng sẽ lo sợ về thu nhập, dòng tiền mà hoãn lại. Mà ngân hàng lại kiếm lời từ chênh lệch lãi vay, và kênh mua nhà, mua xe là những kênh quan trọng. Vậy họ đã kiếm lời từ đâu, để lợi nhuận tăng trưởng rất đẹp, và từ đó, cà pháo trở thành ngôi sao sáng trên thị trường chứng khoán?

Liệu sự tăng trưởng này có lâu dài, ví dụ 5 năm, để chúng ta chơi tất tay (all in) hay không?

Ngân hàng lãi cao là vì họ cho vay được nhiều mà phải trả lãi suất thấp cho người gửi tiền do chính sách hạ lãi suất, bơm tín dụng (để cứu bất động sản ngay trước họa bóng trắng). Vậy ai đã vay, và vay làm gì?

Lợi nhuận ngân hàng được tạo ra như thế nào?

Friday, May 7, 2021

Quy tắc 72 trong đầu tư

Nếu bạn đầu tư sinh lời 15%/năm thì bao nhiêu năm bạn sẽ có thể gấp đôi số vốn ban đầu?

Chúng ta sẽ có công thức (1.15)^y = 2, do đó y = log(2)/log(1.15), với log là logarith cơ số 10, hay y = ln(2)/ln(1.15) với ln là logarith cơ số tự nhiên (e = 2.71828).

Bạn có thể dùng máy tính trên điện thoại để tính ra y = 4.96 năm hay 5 năm.

Tức là sau 5 năm bạn gấp đôi tài sản.

Ví dụ bạn mua cà pháo X với vốn C và nó tăng trưởng 15%/năm về giá, thì sau 5 năm cà bạn mua có giá 2*C, bạn bán đi một nửa là thu hồi được vốn C về.

Nhưng có cách nào tính nhẩm mà không cần dùng máy tính không?

Đó là quy tắc 72, giả sử giá cà tăng trưởng i%/năm thì nó sẽ lên gấp đôi sau 72/i năm. Việc này áp dụng cả với tiền tiết kiệm, bất động sản, bất kỳ tài sản nào.

Ví dụ tài sản tăng trưởng 5%/năm, thì sẽ gấp đôi sau 72/5 = 16 năm.

Tăng trưởng 7%/năm, gấp đôi sau 72/7 = 10 năm (gửi tiết kiệm 7%/năm thì sau 10 năm được gấp đôi).

8%/năm => gấp đôi sau 72/8 = 9 năm.

9%/năm => 8 năm, 10%/năm => 7 năm, 12%/năm => 72/12 = 24/4 = 6 năm, 20%/năm => 3.5 năm.

15% thì sao? 15*5 = 75, khoảng 5 năm.

Nguồn gốc toán học của quy tắc 72

Bài toán là cần y năm để tài sản tăng trưởng i%/năm tăng gấp đôi. Gọi x = i/100 thì:

(1+x)^y = 2

Để giải phương trình này thì chúng ta sẽ lấy logarith, dùng logarith cơ số 10 hay cơ số tự nhiên cũng tốt nhưng chúng ta dùng cơ số tự nhiên để lấy đạo hàm cho dễ vì đạo hàm của ln(x) là 1/x.

y*ln(1+x) = ln(2)

y = ln(2) / ln(1+x)

Hàm số f(1+x) thì tính gần đúng là f(1) + x*f'(1)/1! + x^2 * f''(1)/2! + ... trong đó f' là đạo hàm, f'' là đạo hàm bậc 2 nên:

ln(1+x) = ln(1) + x - x^2/2 + ... và vì x rất nhỏ nên xấp xỉ = ln(1) + x = 0 + x = x, do đó:

y = ln(2) / x = ln(2) * 100 / i = 69/i.

Tuy nhiên con số thực tế lớn hơn một chút vì chúng ta đã bỏ đi -x^2/2 ở mẫu số.

Ngoài ra 69 thì không chia hết cho nhiều số trong khi 72 = 2^3 * 3^2 là chia hết cho nhiều số nên tính nhẩm sẽ dễ dàng hơn, do đó, lấy số 72 làm chuẩn.

Nhưng nếu bạn không nhớ cách tính nhẩm nhanh này thì bất kỳ lúc nào cũng có thể lấy điện thoại và tính bằng sử dụng hàm log hay ln.

Ví dụ, nếu đầu tư đất đai với tăng trưởng 12%/năm, thì bao nhiêu năm sẽ tăng giá trị 4 lần?

log(4)/log(1.12) hoặc ln(4)/ln(1.12) = 12 năm. Nếu nhà đất tăng trưởng 12%/năm, thì sau 12 năm nó tăng 4 lần, giống như huyền thoại mua nhà.

Như vậy nếu mua đất năm nay giá 500 triệu, thì kỳ vọng sau 12 năm nó là 2 tỉ nếu thị trường tăng đều 12%/năm (gấp đôi lãi suất ngân hàng).

Tính nhẩm khi nào tăng lên 4? Lại áp dụng như trên nó là ln(4)*100 / i = 139/i, có thể làm tròn là 150/i.

Với i = 15% thì sau 10 năm vốn tăng 4 lần. i = 12% thì sau 150/12 = 50 / 4 = 12 năm. Tuyệt vời!

Mark

Tuesday, May 4, 2021

Lý do thật sự đằng sau du lịch hành xác

Và nhậu nhẹt, cà phê cà pháo MỖI TỐI.

Mỗi nước có đặc trưng khác nhau. Ở các nước tư bản như Nhật Bản hay Singapore thì thường rất ít người nhậu nhẹt hay cà phê cà pháo buổi tối và cũng hiếm khi du lịch hành xác. Tất nhiên là nếu nghỉ lễ như Golden Week thì cũng đông và tàu điện đông như cá mòi, nhưng không tới nỗi như ở VN.

Lý do gì để bạn ra khỏi chăn ấm đệm êm để tham gia du lịch hành xác, tới một nơi toàn người là người? Động lực nào để nhậu nhẹt hàng ngày, cà phê cà pháo mỗi tối?

Vấn đề theo tôi là nằm ở NHÀ Ở và MẬT ĐỘ DÂN SỐ.

Người không ra khỏi nhà thường là người có môi trường sống khá thoải mái và có KHÔNG GIAN RIÊNG (phòng riêng). Vì thế, nếu phải ra ngoài chen chúc thì họ sẽ lười đi.

Nhưng hãy tưởng tượng là nếu chúng ta đang ở ghép với mật độ dân số khá đông, 2 ~ 4 người/phòng thì sẽ thế nào?

Nếu trong một kỳ nghỉ dài tới mấy ngày, mà ngày nào cũng nhìn nhau từ sáng tới tối thì thực sự là căng thẳng! Bình thường nếu đi làm ban ngày và tối về chỉ ngủ thôi thì không sao, nhưng nếu không đi làm và ở cạnh nhau từ sáng, lại không có biến cố gì (tại công ty vv) để tám, thì biết nói gì để xua đi sự căng thẳng thường trực?

Do đó, cách tốt nhất là ra khỏi nhà và đi du lịch. Ngay cả du lịch hành xác mà họ vẫn đi nghĩa là ở nhà bầu không khí còn độc hại thế nào.

Đây cũng là lý do mà người ta thích nhậu nhẹt, vì ở nhà với mật độ dân số đông thì cũng mệt mỏi, sẽ phải nhìn thái độ của nhau mà sống, không thực sự được nghỉ ngơi. Chỉ có thể thực sự nghỉ ngơi nếu có phòng riêng và đóng cửa lại.

Các quán cà phê tối có rất nhiều thanh niên cà phê chơi game là vì vậy, họ không thể chơi game trong phòng vì quá ngột ngạt.

Như vậy, tôi cho rằng lý do thực sự để người ta ra ngoài rất nhiều chính là không gian sống bí bách.

Thực sự thì có rất nhiều người ở ghép phòng để tiết kiệm chi phí. Nhưng đúng là tiền phòng thì giảm đi thật, nhưng có thể thật sự tiết kiệm chi phí không? Vì ở đông người thì bị căng thẳng nên sẽ tốn tiền cà phê, nhậu nhẹt xả stress ở bên ngoài.

Hơn nữa, dù ra ngoài cà phê thì cũng không thật sự được nghỉ ngơi. Do đó, cũng khó có thể nói là năng lượng luôn dồi dào được.

Đây là lý do mà chúng ta cũng không thể nào quá tiết kiệm tiền phòng được. Ví dụ nếu bạn làm công việc đầu óc như IT chẳng hạn, rõ ràng bạn sẽ cần không gian riêng để nghỉ ngơi một cách thoải mái, chứ cũng không thể thuê chung phòng, hay thuê một chỗ ở tồi tàn được.

Tất nhiên là chúng ta sẽ share nhà để tiết kiệm chi phí, nhưng chỉ share nhà thôi chứ vẫn ở phòng riêng. Có phải người yêu đâu mà ở chung! Ha ha. À, mà ngay cả người yêu, có lẽ ở phòng riêng sẽ tốt hơn. Một trong những bí quyết của người giàu chính là kết hôn rồi nhưng vẫn ngủ riêng.

Như vậy, du lịch hành xác cũng là hệ quả của việc quá tải mật độ dân số và không khí căng thẳng khi ở nhà. Điều đó có nghĩa là chất lượng sống không cao. Đây có lẽ là hệ quả của việc thuê nhà quá rẻ.

Do đó, đôi khi chúng ta phải chấp nhận trả tiền nhà một cách tương xứng, mà theo tôi thì so ra vẫn rẻ hơn ở nước ngoài khá nhiều. Nhưng chúng ta cũng không muốn trả chi phí cố định quá cao, vì như thế sẽ mất đi dòng tiền để đầu tư. Do đó, quan trọng là CÂN BẰNG. Share nhà là cách để cân bằng việc này mà vẫn có đủ không gian riêng. Tất nhiên là nếu thu nhập của chúng ta tăng lên thì chúng ta vẫn nên ở nhà xịn hơn. Đấy là khi việc đầu tư của chúng ta tạo ra một dòng tiền thặng dư đủ để trả cho phần chi phí tăng thêm, mà lý tưởng nhất là đủ để trả tiền thuê nhà.

Nếu ở một mình thì tôi sẽ tối ưu diện tích tầm 40 ~ 60 mét vuông. Tối ưu hóa đồ đạc và diện tích giúp không gian sống thoải mái hơn với một chi phí phải chăng. Chắc chắn là chúng ta luôn muốn ở một nơi tương đối mới, sạch sẽ thay vì một nơi tồi tàn rồi. Làm thế nào để có thể làm thế mà không tốn nhiều tiền? Làm thế nào để luôn ở nhà mới? Thuê nhà! Nếu dòng tiền của bạn tốt, bạn có thể luôn ở chung cư mới xây. Tôi ví dụ, mỗi chung cư bạn ở 2 năm, sau đó bạn dọn đi. Có khi bạn còn là người đầu tiên ở trước cả chủ nhà luôn ý.

Mua nhà thì sẽ tốn tiền nhiều hơn, mà nhiều khi còn mua nhà tồi tàn thì chất lượng sống cũng không cao với những cơn đau đầu không nhẹ. Mua chung cư mới thì giá không tăng nhiều theo thời gian, cũng chưa chắc là khoản "đầu tư" sinh lời. Có thể bạn đầu tư bất kỳ thứ ngu ngốc gì đó cũng tốt hơn là mua chung cư!

Lý tưởng của chúng ta là đầu tư, và dùng dòng tiền sinh ra để ở nhà xịn đúng theo nhu cầu. Đây là chiến lược trong 10 năm tới của tôi.

Mark

Monday, May 3, 2021

Vòng xoáy tín dụng gia đình

Chào mọi người!

Trong bài này tôi sẽ chuyết về vòng xoáy tín dụng gia đình và làm rõ vấn đề: Vì sao nhiều người đeo vàng ra đường như vậy.

Chủ nghĩa gia đình có nghĩa rằng tiền của bạn là của gia đình và tiền của gia đình là của bạn. Vì thế, việc quản lý tài chính cá nhân và quản lý dòng tiền là vô cùng khó khăn. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có rất nhiều tiền còn mọi người trong nhà thì không? Họ sẽ vay và tiêu tiền của bạn, và sẽ không trả.

Từ đó, bạn bị nợ xấu. Nhưng vốn "Chủ nghĩa gia đình = Gia đình là số một", nếu một người gặp rắc rối, người khác sẽ phải ra tay cứu. Đây là một dạng BẢO HIỂM GIA ĐÌNH, đảm bảo là không ai bị rơi vào vực thẳm cuộc đời. Việc này thì cũng tốt thôi, nhưng cái giá phải trả là như thế nào?

Hãy tưởng tượng nếu bạn có 1 tỉ để chuẩn bị đầu tư, và ai đó trong gia đình vay nợ 1 tỉ để đánh bạc chẳng hạn, và bị bọn xã hội đen đe dọa, bạn sẽ làm gì? Lấy 1 tỉ của mình trả nợ thay, cứu người kia khỏi xã hội đen hay "làm ngơ"?

Vấn đề là nếu bạn có tiền và mọi người trong nhà biết bạn có tiền, và họ biết bạn không thể bỏ rơi họ, họ sẽ dễ dàng tham gia các phi vụ làm ăn rủi ro cao bằng nợ vay, và khi họ vỡ nợ, họ sẽ cầu cứu bạn trả nợ thay.

Bạn sẽ không thể làm giàu đúng không? Thậm chí, dòng tiền của bạn còn bị phá vỡ, kế hoạch tài chính đổ bể vì nay người này vay chữa bệnh, mai người kia vay nóng một khoản.

Chủ nghĩa gia đình kiểu này sẽ gây ra vòng xoáy nợ nần và tín dụng xấu. Để làm giàu thì rõ ràng không nên tham gia vòng xoáy này ngay từ đầu, tức là phải độc lập tài chính.

Nhưng trong cuộc sống thì không dễ dàng, vì những người đã bị nhồi nhét chủ nghĩa gia đình vào đầu thì họ phụ thuộc vào gia đình về tinh thần và tình cảm, nếu một người sa ngã, họ sẽ phải cứu nếu không gia đình tan nát và họ mất đi chỗ bám víu. Từ đó mà họ bị nợ xấu, kế hoạch tài chính bị phá vỡ.

Cuối cùng trong cả gia đình không ai có tiền tiết kiệm. Vì cứ có tiền thì người khác sẽ tìm cách tiêu bằng cách này hay cách kia, thông qua vay nợ và không trả hay chậm trả. Nếu bạn có tiền mà không cho vay, bạn sẽ trở thành kẻ "máu lạnh, không tình nghĩa", và vì thế mọi người xa lánh, bạn mất đi chỗ bám víu khi sa cơ lỡ vận chẳng hạn. Thật khó nghĩ!

Nhưng nếu bạn là người không có tiền tiết kiệm thì sao? Có thể rất tuyệt vời, vì không ai lấy được tiền của bạn, chỉ có bạn là lấy được tiền của người khác. Bằng cách suy nghĩ tư lợi như thế, cả nhà ta kéo nhau xuống cái hố của vực thẳm tài chính.

Không cam tâm!

Tôi cho rằng, đã đến lúc chấm dứt chủ nghĩa gia đình về mặt tiền bạc. Tiền ai nấy quản, tiền ai nấy tiêu. Thực tế thì có nhiều gia đình như thế, mặc dù họ có thể bị đánh giá là "không tình cảm lắm" nhưng đấy cũng là một kiểu các thành viên tôn trọng nhau. Trong các gia đình mà mọi thành viên đều có nền tảng tài chính cá nhân lành mạnh thì chắc chắn là không có vay nợ chồng chéo và không có nợ xấu trong gia đình rồi.

Một lý do đeo vàng ra đường

Thursday, April 29, 2021

Nếu bạn bắt đầu quá muộn ....

Chào các bạn!

Trong bài trước tôi có tính số tiền để có thể nghỉ hưu ở tuổi 60 với mức sống tương đương 50 triệu/tháng của năm 2021. Đó là có tổng tài sản trị giá 10 tỉ trở lên.

Nhưng nếu bạn bắt đầu quá muộn thì sao, ví dụ 50 tuổi chẳng hạn? Ai cũng có thể phá sản vào năm 49 tuổi và bắt đầu lại vào năm 50 tuổi kia mà.

Giả sử bạn mất 5 năm để cày cuốc kiếm lại 1 tỉ, rồi dùng nó đầu tư sinh lời 15%/năm, thì sau khoảng 13, 14 năm, bạn có 10 tỉ để về hưu năm ... 60 tuổi. Nhưng lúc đó bạn không còn 60 tuổi nữa nhỉ?

5 năm cày tiền + 13 năm = 18 năm, lúc đó là bạn 50 + 18 = 68 tuổi.

Vào năm 68 tuổi, bạn có 10 tỉ, thì thực ra là bạn có thể về hưu rồi. Nhưng từ từ, nếu bạn đã 68 tuổi, thì bạn đâu cần có tới 10 tỉ, vì số năm bạn sống giảm đi, nghĩa là số tiền cần để về hưu cũng giảm xuống.

Do đó, nếu bạn bắt đầu muộn thì không hẳn là bất lợi, tôi chỉ muốn bạn hiểu điều đó, để TRÁNH MẤT TINH THẦN trong việc đầu tư và trở nên giàu có.

Tôi ví dụ, một người bắt đầu từ năm 30, với 1 tỉ trong tay, đầu tư 15%/năm, vào năm 44 tuổi có 10 tỉ. Lúc đó thì cảm thấy mệt mỏi, và không muốn làm việc nữa, cũng không muốn đầu tư nữa. Nếu một người muốn sống sung túc thì tiêu 50 triệu/tháng (vật giá 2021), thì người đó sống tằn tiện với 25 triệu/tháng, không giao lưu, không vui chơi, chỉ vì quá chán với cuộc đời. Vậy thì, một năm người đó tiêu 300 triệu, và với 10 tỉ, có thể sống 33 năm.

Tức là sống tới năm 77 tuổi. Nếu sống quá 77 tuổi thì thảm họa sẽ xảy ra: Hết sạch tiền.

Nhưng nếu một người tới 60 mới về hưu, và sống thêm 33 năm, thì có thể sống đến năm 93 tuổi mới hết tiền.

Ở đây tôi muốn nói là bạn bắt đầu sớm hay muộn cũng không thành vấn đề. Vấn đề là nếu muốn có một tương lai tài chính tốt đẹp thì phải bắt đầu ngay từ giờ. Bởi vì khi bạn đã muốn thay đổi nghĩa là bạn đã thay đổi rồi.

Từ khi phá sản chỉ trong vài năm tôi thay đổi thể chất của mình, từ thể chất tiêu tiền để kiếm tiền sang thể chất tiết kiệm, rồi thể chất đầu tư. Chẳng có gì là muộn cả!

Tất nhiên là việc thay đổi thì không dễ dàng nhưng thà không dễ dàng hôm nay còn hơn một tương lai tài chính nát bét về sau. Chúng ta đã làm rõ ràng rằng, vào năm 60 tuổi, phải có ít nhất tài sản 10 tỉ trong tay, còn 20 tỉ thì tương đối tuyệt vời và chẳng có giới hạn trên nào cả miễn là chúng ta không hi sinh sức khỏe để kiếm tiền.

Nếu kiếm tiền sớm và thành công sớm, rồi kiệt sức sớm, thì lại giống như người chạy nước rút ngay từ đầu trong cuộc đua đường dài, về cuối chỉ đi bộ hay lết trên đường, lần lượt bị người khác vượt qua. Cuộc đời không phải là chạy đua nước rút với nhau, mà là KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH trọn đời.

Trong cuộc đời chúng ta thấy "rat race" khá nhiều, kiểu như năm X tuổi có nhà, Y tuổi có xe, Z tuổi có gì đó. Nếu những thứ đó là tài sản thì không sao, nhưng nếu chúng là tiêu sản, rồi năm 60 tuổi chúng ta không cầm chắc được 10 tỉ trong tay, thì sao? Một ngày nào đó có thể chúng ta phá sản và trước đó lâu thì cuộc sống ngày càng kém đi vì tiền mất giá.

Trên đây không phải là cách tính chính xác mà chỉ để tham khảo vì nếu bạn biến 1 tỉ thành 10 tỉ sau 10 ~ 20 năm, bạn vẫn có thể tiếp tục làm thế sau khi nghỉ hưu, để ngày càng giàu có hơn. Vì thời nay xác suất sống quá 100 tuổi cũng không còn nhỏ nữa và tốt nhất là dù tuổi thọ là bao nhiêu, chúng ta muốn chết đi trong sự giàu có, sung túc, thay vì thực sự phá sản từ trước đó.

Đây gọi là sự TRƯỞNG THÀNH về mặt tài chính. Khi bạn muốn trưởng thành, có nghĩa là bạn đã bắt đầu trưởng thành. Trưởng thành lên!

Mark

Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sung túc?

"Làm giàu! Làm giàu! Làm giàu!"

Anh X đã hét lên ba tiếng như thế, rồi chìm vào giấc ngủ vĩnh hằng. Nay anh không còn cảm thấy đói và lạnh nữa: Anh đã chết trong nghèo khó.

Nhưng đấy cũng không hẳn là điều tệ nhất. Điều tệ nhất chính là anh đã sống nhiều năm trong nghèo khó, trong sự ảo tưởng và trong sự lừa dối khủng khiếp về tài chính của bọn tư bản, bọn tư hữu và bọn tư lợi. Anh đã tin rằng sau nhiều năm phấn đấu, anh sẽ về hưu và "tận hưởng cuộc sống" an nhàn. Cuộc sống của anh còn không đầy đủ, chứ đừng nói là an nhàn. Trước khi ảo mộng tan vỡ hoàn toàn (cái chết), anh sống vô cùng tằn tiện và dằn vặt, vì những thứ hào nhoáng mà anh đã từng tin, do bọn tư bản nhồi nhét vào đầu anh. Nếu có thể sống lại một lần nữa, anh sẽ làm CÁCH MẠNG, tiêu diệt sạch bọn này cùng với sự lừa dối của chúng! Nhưng đã quá muộn để anh làm điều đó mất rồi.

Nếu chúng ta cũng KHÔNG SUY NGHĨ hay bị tẩy não như anh ấy, chúng ta cũng sẽ sống trong nghèo đói.

Làm giàu là một mục tiêu chung chung, và không giúp ích gì mấy. Giàu không liên quan tới hạnh phúc, vì thế bạn không thực sự có động lực "làm giàu". Những người như tôi còn có ít hứng thú với tiền bạc hơn người thường. Nhưng mà, nếu chúng ta về già trong nghèo đói thì sao? BIG PROBLEM. Chúng ta còn không đủ thể lực và trí tuệ để đi cướp ngân hàng.

Tính toán số tiền để có cuộc sống hưu trí sung túc

Monday, April 26, 2021

Mất tiền vì nỗi sợ hãi lạm phát

"Tôi sợ lạm phát nên tôi lấy hết tiền mua vàng!"

Sai lầm này tồi tệ hơn cả tiêu hết sạch tiền để chống lạm phát. Trong bài trước tôi có chuyết về việc tạo ra lạm phát và nỗi sợ lạm phát giúp ích cho việc cai trị thế nào.

Nếu in tiền để tạo ra lạm phát đủ để ai cũng nghèo đi thì họ sẽ phải vay tiền ngân hàng mua nhà, và họ sợ giá nhà tăng (giá nhà thực sự ngày càng tăng do in tiền) nên phải mua nhà để bảo tồn vốn của mình, thì tư bản ngân hàng kiếm được rất nhiều tiền. Bong bóng bất động sản là con gà đẻ trứng vàng của tư bản ngân hàng.

Từ một người có của ăn của để, sau khi mua nhà, họ trở thành con nợ của ngân hàng và dành mười năm hoặc hơn để làm giàu cho tư bản ngân hàng, tư bản bất động sản. 

Chúng ta đều phải chống lạm phát và mua vàng có phải là giải pháp không?

Trước hết là lạm phát là thứ làm bạn nghèo đi từ từ, không nghèo ngay, và bạn lấy hết tiền mua vàng, rồi đến lúc bán đi, liệu có lời hay không? Rõ ràng là không có lời. Trước hết là giá vàng biến động ngẫu nhiên hoặc do bàn tay cá mập thao túng, bạn mất phí mua, phí bán, và chênh lệch giá mua giá bán. Ngoài ra, khi vàng được đồn thổi tăng giá, anh đại chị đại (Big Brothers, Big Sisters) cũng mua vào để đầu cơ, ai dè cá mập quốc tế lại đánh xuống. Thành ra anh đại chị đại bị ôm hàng, quyết không bán ra, vì bán cắt lỗ sẽ thành lỗ vĩnh viễn. Từ đó người ta thấy, ở một số nơi, giá vàng trong nước cao hơn giá vàng thế giới một khúc. Tôi hiểu là anh đại chị đại đã chót đu đỉnh rồi. Thương anh, thương chị!

Vì thế không thể bán cho bọn dân đen theo giá thế giới đã giảm được! Vàng của anh của chị quý lắm, có phải vỏ hến đâu, sao bán ra được, đợi sau này giá cao thì anh chị lại bán cho mà ôm.

Một số nơi vàng bị KẾT KIM, nhà nước độc quyền giá vàng, thích bán giá nào thì bán. Bạn hiểu rồi chứ? Bạn đâu thể kiếm lời bằng mặt hàng mà người khác độc quyền giá cả được?

Đây không phải là cách chống lạm phát. Nó còn tệ hơn cả tiêu sạch tiền để đỡ bị lạm phát nữa, vì còn tốn đủ loại thuế, phí khi mua bán.

Đu lên con tàu bất động sản cũng là một dạng có thể mất tiền vì sợ lạm phát. Trước hết là hết sạch tiền, hi sinh thanh xuân để về già "giàu có". Nhưng sự giàu có kiểu này mới chỉ là "đếm cua trong lỗ, đếm gỗ trong rừng" thôi. Nếu sau này bạn có nhà (và còn lâu mới gọi là giàu có!), nhưng không còn sức lực, trí tuệ nữa, ngày nào cũng như ngày nào đều vô cùng mệt mỏi, chán nản, kiệt sức, liệu bạn có hạnh phúc không?

Dù sao thì bạn cũng đâu giàu có chỉ vì có nhà! Nước lên thì thuyền lên, bạn bán nhà đi để chốt lời, thì lại không mua lại được căn nhà tương đương nữa, và lại "phải" ôm một đống tiền và NỖI SỢ HÃI VỀ LẠM PHÁT lại ập tới làm bạn mất ăn mất ngủ. Đã đau rồi (vì bán nhà) lại còn khổ (vì sợ cầm tiền).

Mua chứng khoán thì sao nhỉ? Tôi có một số tiền không đủ mua nhà, và nhà cũng bong bóng rồi, nên tôi mua chứng khoán, để chống lạm phát. Tôi tìm ra cà pháo tốt nhất và "all-in" (tất tay) để tránh lạm phát ngay bây giờ!

Nghe có vẻ hay! Thực sự là hay nhưng việc "all-in" thì không ổn, có thể làm bạn mất tiền. Ví dụ bạn vào mã X là cà tốt, cà thơm, giá là 40k, nhưng sau khi bạn vào hết vốn, nó về 30k, rồi về 20k. Bạn đơn giản là không có tiền để mua!

Vì thế, giá vốn khi mua của bạn neo ở mức cao 40k, thế là sau này nó lên 50k, bạn không lời mấy. Chưa kể có khi nó về 40k (về bờ), bạn lại bán để ... cắt lỗ.

Vì quá sợ lạm phát và cầm tiền mặt, bạn lỗ rất nhiều. Bây giờ chúng ta tính lại xem thế nào.

Giả sử có 100 triệu mua giá 40k được 2500 cà. Bán đi lúc nó lên 50k, ăn được 25 triệu.

Nhưng có 100 triệu lấy 40 triệu mua giá 40k được 1000 cà, lúc về 30k lại mua thêm 1000 cà hết 30 triệu, là còn 30 triệu, lúc về 20k mua hết 30 triệu còn lại, được 1500 cà, tổng là được 3500 cà. Tới giá 50k bán đi được 175 triệu, trừ vốn 100 triệu là lời 75 triệu.

Trường hợp đầu chơi all-in lời 25%, còn trường hợp sau lời 75%.

Trong bài Margin of Safety thì tôi có nói về bí quyết thành công của các cô nàng OL:

Đây chính là lợi thế của những cô nàng văn phòng (OL = office lady) chỉ chuyên làm đẹp, ăn vặt, không biết gì, và cũng chẳng muốn biết gì về thị trường!

Mua rải ra! Đừng chơi tất tay trừ khi thị trường vừa sụp đổ kinh hoàng trước đó. Vì ai mà biết được giá cà sẽ lên hay xuống chứ. Nếu bạn chơi all-in vì bạn biết, và bạn có kiến thức vững chắc thì bạn sẽ ăn đậm. Nhưng nếu bạn chơi all-in chỉ vì bạn QUÁ SỢ LẠM PHÁT như những thanh niên sợ một ngày vắng bóng mẹ trong cuộc đời, bạn sẽ MẤT TIỀN. Thậm chí, mất rất nhiều tiền.

Chúng ta là người vô sản, chúng ta chỉ quản lý tiền giùm người khác thôi, tiền trong tài khoản của chúng ta cũng không phải là tiền của ta, mà là tiền của Anh Đại, Chị Đại. Chúng ta phải cùng nhau phấn đấu hết sức mình để đưa anh đại, chị đại đi lên CNCS, rồi bản thân đi lên CNKH xã hội cà pháo. Đấy mới là chính đạo, mới là con đường đúng đắn để chúng ta đi. Chứ lẽ nào lại chơi tất tay kiểu đánh bạc để trục lợi riêng mình?

Mark