Giả sử bạn biết là nhà nước của bạn đang bơm tiền ào ạt (để cứu bất động sản, tư bản thân hữu, tư bản ngân hàng, vv) và tiền sẽ mất giá trong thời gian tới, thì có nên vay tiền, thậm chí vay thật nhiều tiền để mua nhà không?
Vì khi tiền mất giá thì trả nợ dễ hơn và bạn sẽ có lợi khi là người vay bằng đồng tiền đó.
Đây cũng là lý do mà các doanh nghiệp bất động sản nợ trái phiếu sẽ dễ trả nợ hơn khi tiền mất giá.
Tuy nhiên, bạn không nên vay tiền mua nhà, trừ khi bạn có đủ tiền để mua đứt căn nhà.
Vì cái gọi là LÃI SUẤT THẢ NỔI. Biết bao nhiêu người thành liệt sỹ và mất nhà vì chiêu này của ngân hàng, và ngân hàng luôn nắm đằng chuôi.
Khi mua nhà, thường bạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi trong một thời gian nhất định, ví dụ 8% trong 6 tháng hay 1 năm, sau đó sẽ là lãi suất thả nổi.
Trong trường hợp lạm phát cao, và lãi suất tăng cao để kiềm chế lạm phát, lãi suất thả nổi có thể lên 15-20%/năm, thậm chí hơn tùy theo nhu cầu của ngân hàng. Trong khủng hoảng kinh tế, bạn sẽ khó lòng mà có đủ tiền để bù vào phần tăng lãi suất đó. Đơn giản là ngân hàng sẽ tịch thu nhà khi bạn không trả được tiền góp và phát mãi nó.
Bạn không bao giờ thắng được ngân hàng trong trường hợp này. Bạn chỉ nên vay tiền mua nhà khi đủ tiền trả cho toàn bộ căn nhà, nhưng vẫn vay trả góp ngân hàng để dùng tiền đầu tư kênh khác hay giải quyết khi có vấn đề gấp.
Trong trường hợp lãi suất thả nổi tăng lên quá cao, bạn có thể chọn trả toàn bộ số tiền vay. Nhưng cần lưu ý, bạn sẽ phải trả tiền phạt do thanh toán sớm khoản vay (do ngân hàng bị mất lãi dự kiến họ thu của bạn). Ví dụ 2~3% khi bạn trả toàn bộ trong thời gian năm thứ nhất tới năm thứ 3, 1~2% với năm 4~5, vv. Ngoài ra, có thể còn có thời gian khóa vay (lock-in period) và bạn không thể trả hết một cục trong khoảng thời gian này.
Trường hợp vay mua nhà, bạn có thể chọn hợp đồng càng dài càng tốt, ví dụ 30 năm. Bạn vẫn có thể dùng tiền đầu cơ vào kênh tương đối an toàn và lợi nhuận cao dựa trên bối cảnh kinh tế là tiền đang mất giá.
Có nên đợi giá nhà giảm thêm?
Liệu giá nhà có giảm khi bất động sản suy thoái thêm? Rất khó nói. Khi nền kinh tế tiếp tục trì trệ thì đúng là nhiều người sẽ phá sản và bán nhà. Tuy nhiên, giá nhà vẫn sẽ tăng vì tiền bơm ra nhiều, số lượng nhà thì hầu như không tăng lên, nhu cầu mua nhà ở và mua nhà để trú ẩn sẽ làm giá nhà vẫn tăng.
Cơ bản là khi tiền mất giá thì mọi tài sản đều tăng giá. Nếu nhà đang rẻ thì người ta trú ẩn bằng mua nhà, làm nhà tăng giá. Nếu vàng đang rẻ thì người ta mua vàng trú ẩn. Cơ bản, mọi người mua tài sản hữu hạn, ít sinh sôi được nhiều để chống lạm phát. Lúc đó, không thể kỳ vọng mua được gì giá rẻ cả. Ngay cả khi vàng lên 200 triệu, người ta vẫn mua, nếu người ta thấy tiền còn mất giá thêm.
Nên nếu bạn đang kỳ vọng tiền bơm ra nhiều và sẽ mất giá, đang có nhu cầu mua nhà và đủ tiền mua nhà thì vẫn nên mua nhà càng sớm càng tốt!
No comments:
Post a Comment